«Семейная ипотека» — одна из наиболее востребованных льготных программ. В 2023 году на юге России на нее пришлось до 40% от общего числа сделок по льготной ипотеке. Интерес к программе, как считают эксперты банковской сферы и застройщики, сохранится и в этом году.
Программа действует до 1 июля 2024 года. Однако президент России Владимир Путин уже заявил о необходимости ее продления. По мнению участников рынка, в будущем условия получения займов могут измениться, программа будет работать точечно — для определенных регионов и категорий населения.
Рассказываем, кто сейчас может претендовать на покупку жилья по программе «Семейная ипотека» и на какую жилплощадь семьи могут рассчитывать.
Условия программы
Согласно условиям программы, заем могут оформить семьи, в которых с 1 января 2018 года родился первый ребенок или последующие дети, или семьи с двумя и более детьми, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора. Размер льготной ставки составляет до 6%, а первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры.
Кроме того, под действие программы попадают семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, родители усыновленных (удочеренных) детей. Максимальная сумма кредита на льготных условиях для регионов юга России составляет 6 млн рублей.
Высокий спрос
Как отметила коммерческий директор AVA Group Тамара Коломийцева, по данным аналитики компании, в структуре продаж в рамках льготных программ на «Семейную ипотеку» приходится порядка 40%.
«В последние три месяца мы видим рост интереса к этой программе, в среднесрочной перспективе доля сделок по «Семейной ипотеке» достигнет 50% от общего количества», — высказала мнение Тамара Коломийцева.
Аналогичные цифры называют в ГК «Европея»: там, согласно исследованию, в 2023 году число сделок по «Семейной ипотеке» достигало 40–50% от общего объема.
Как показывает аналитика краснодарского застройщика ГК «ИНСИТИ», доля покупок жилья по программе «Семейная ипотека» уже превысила 50% от общего объема сделок.
«Программа «Семейная ипотека» действительно набирает популярность в Краснодарском крае. Мы отмечаем стабильный рост числа сделок, заключенных с использованием этой программы. Более 50% ипотечных сделок приходится на «Семейную ипотеку». Это связано с тем, что программа предлагает выгодные условия для семей с детьми, позволяя им приобрести комфортное жилье», — приводит данные исследования руководитель ипотечного отдела ГК «ИНСИТИ» Алена Мухаметуллина.
Как отметила исполнительный директор по ипотеке банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева, в 2023 году доля «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач составила 23%, объем достиг 2,85 млрд рублей. Исследование показывает, что по сравнению с 2022 годом показатели выросли в 2,2 раза.
Эксперт уточнила, что средний возраст клиентов, которые подают заявку на оформление ипотеки по данной программе, составляет 28–40 лет. Как правило, семьи воспитывают одного-двух детей, планируют расширение жилплощади или приобретение квартиры на будущее для своих детей.
По данным директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Ларисы Туишевой, анализ показывает, что 87% участников программы «Семейная ипотека» состоят в браке и имеют минимум одного ребенка, возраст заемщиков — 30–45 лет.
Как рассказали в ГК «Европея», основные покупатели квартир по льготной ипотеке — семьи в возрасте от 33 до 40 лет с одним-двумя детьми.
По словам Ларисы Туишевой, для участия в программах заемщик должен соответствовать установленным требованиям, включая положительную кредитную историю и возможность обслуживания займа.
Как пояснила исполнительный директор по ипотеке банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева, испорченная кредитная история становится основной причиной отказа в большинстве банков.
На какое жилье можно рассчитывать
На юге максимальная сумма займа по «Семейной ипотеке» в 2024 году составляет 6 млн рублей.
Как отмечают в ГК «Европея», на эту сумму в Краснодаре у разных застройщиков можно купить просторную однокомнатную квартиру площадью 40 квадратных метров с большой кухней и ремонтом либо двухкомнатную квартиру площадью 50 квадратных метров без ремонта со сроком сдачи в 2025 году.
По словам директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Ларисы Туишевой, на Дону в рамках «Семейной ипотеки» можно купить квартиру (готовую или в строящемся доме), готовый жилой дом с земельным участком или земельный участок для постройки частного дома. Она обратила внимание, что в случае покупки земельного участка и возведения частного дома действует условие: необходимо, чтобы строительством занималось юрлицо (застройщик) по договору подряда.
Как показывает аналитика ГК «Европея», чаще всего в рамках программы «Семейная ипотека» интересуются двухкомнатными квартирами с ремонтом площадью 50 квадратных метров.
«Основное пожелание — это материнский капитал в качестве первоначального взноса. Семьи с детьми также интересуются сроками сдачи, этот показатель является одним из важных конкурентных преимуществ после цены и планировки. Важна инфраструктура района, чтобы рядом, в шаговой доступности, были школа или детский сад, удобная транспортная развязка», — отметили в компании.
В ГК «ИНСИТИ» добавили, что по данной программе сделки в основном заключают на покупку двухкомнатных квартир.
«При выборе жилья по программе «Семейная ипотека» клиенты обычно ориентируются на просторные квартиры. Наиболее востребованными являются двухкомнатные квартиры, так как они обеспечивают достаточно места для всей семьи», — привела результаты исследования Алена Мухаметуллина.
Пролонгация программы
Коммерческий директор AVA Group Тамара Коломийцева считает, что после 1 июля 2024 года льготная ипотека будет работать точечно — для определенных регионов и категорий населения. Таким образом, требования к заемщикам изменятся.
«Краснодарский край активно выбирает лимиты по программе «Семейная ипотека», уже в самом начале ее работы наблюдался дефицит средств. Поэтому мы считаем, что в точечном или краткосрочном формате льготные продукты продолжат действовать», — поделилась мнением коммерческий директор AVA Group.
С тем, что условия программы льготной ипотеки могут изменить, согласна и исполнительный директор по ипотеке банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева. В то же время она выразила уверенность, что спрос на займы по «Семейной ипотеке» сохранится.
«С большой долей вероятности прекратит свое существование в общепринятом виде программа льготной ипотеки. «Семейная ипотека» в том или ином виде, скорее, сохранится и будет по-прежнему востребована. А значит, сохранит свою привлекательность не только как возможность улучшить жилищные условия, но и как инвестиция на фоне высокой инфляции и ключевой ставки Банка России», — сказала Ксения Соболева.
По мнению коммерческого директора AVA Group Тамары Коломийцевой, покупательский спрос сместится с Москвы на регионы России, так как там условия приобретения недвижимости будут более привлекательными.
«При этом крупные девелоперы уже сейчас готовы субсидировать кредиты, чтобы предлагать клиентам наиболее выгодные условия. И лучшее предложение по «Семейной ипотеке» будет именно у тех застройщиков, которые имеют налаженные партнерские отношения с банками», — подчеркнула Тамара Коломийцева.
По ее мнению, потенциальные покупатели недвижимости по «Семейной ипотеке» — это как местные жители, так и те, кто только планирует переезд на юг.
Коммерческий директор AVA Group добавила, что сейчас в Краснодарском крае средний размер первоначального взноса по программе «Семейная ипотека» составляет около 2 млн рублей.
«Такая сумма позволяет купить в Краснодаре квартиру площадью от 30 до 50 квадратных метров в проекте комфорт-класса в районе перспективного развития. И именно такая недвижимость в первую очередь будет востребована в контексте пролонгации программы «Семейная ипотека», — заключила Татьяна Коломийцева.
Екатерина Мухамедова