Поддельные договоры, письма о выгодных сделках, звонки от банка — все это распространенные схемы злоумышленников для обмана предпринимателей. Как распознать мошенников и что делать, если у вас пытаются требовать средства, в рамках мастер-класса «Квантовый рост бизнеса», рассказал руководитель департамента по экономическим преступлениям коллегии «Антонова и партнеры Краснодарского края», руководитель направления по безопасности бизнеса в комитете по наставничеству Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ» Юрий Кожевников. Мероприятие было организованно председателем комитета по PR и связям со СМИ ККО «ОПОРА РОССИИ» Элеонорой Глушковой.
«Безопасность бизнеса — это комплекс мер, направленных на всестороннюю защиту вашей предпринимательской деятельности. Задумываться о безопасности бизнеса, прежде всего, необходимо на этапе, когда вы его создаете. На этапе даже идеи и регистрации, а не открытия индивидуального предпринимательства. Потому что на старте внедрить комплекс мер значительно легче, чем в тот момент, когда у вас уже возникли проблемы», — сказал эксперт.
Виды рисков и мошеннических схем
По словам Юрия Кожевникова, среди рисков можно выделить:
- Корпоративные споры, когда возникают конфликты между акционерами, участниками или сотрудниками предприятия;
- Внешние угрозы. Здесь речь может идти как о конфликтных ситуациях с представителями госорганов, так и о рейдерских захватах;
- Убытки или финансовые потери. Здесь возможно применение другими мошеннических схем в адрес бизнеса;
- Информационные риски, когда есть угроза утечек персональных данных, конфиденциальной информации или информации, которая ценна компании;
- Репутационные риски могут возникнуть, когда бизнес сотрудничает с компанией, у которой плохая репутация, либо с сотрудником с негативной репутацией;
- Проблемы с охраной, когда на территорию предприятия проникают посторонние лица, осуществляя кражи.
«Среди видов мошеннических схем можно выделить мошеннические действия в банках, например мошенничество при кредитовании или операциях с расчетно-кассовым обслуживанием, мошенничество через электронную почту — так называемые «нигрейские письма», а также махинации с интернет-кошельками, мошенничество с поставками и реализацией товаров», — сказал эксперт.
Мошенничество в мессенджерах
Как отметил руководитель направления по безопасности бизнеса в комитете по наставничеству Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ», в век цифровых технологий мошеннические схемы становятся достаточно изощренными, и бороться с ними становится все труднее. Так, сейчас мошенники начали вести свою деятельность в мессенджерах.
«Мошенники звонят и говорят о том, что вашему бизнесу угрожает опасность. Представляются сотрудниками спецслужб или сотрудниками правоохранительных органов, и предлагают вам перевести деньги на безопасный счет. Скидывают определенную ссылку, вы переходите по этой ссылке и попадаете на фишнг-ресурс. Соответственно, прощаетесь со своими деньгами. Либо предлагают передать ваши денежные средства некому доверенному лицу. Соответственно, это доверенное лицо тоже является мошенником», — рассказал Юрий Кожевников.
Как распознать обман
По словам эксперта, данная схема всегда связана со срочностью. Мошенники говорят, что нужно сделать все быстро, при этом держат жертву схемы в определенном психологическом состоянии.
Для того чтобы избежать потери средств, Юрий Кожевников рекомендует прервать звонок, связаться с банком или зайти на официальный сайт, уточнив, действительно ли существует такая ситуация.
«Далее, если якобы сотрудники правоохранительных органов начинают вас запугивать, вызвать вас на допрос или опрос, нужно помнить, что делать это могут только по повестке. По телефону они этого сделать не могут», — подчеркнул эксперт.
Звонки от «банка»
Следующая схема, по словам Юрия Кожевникова, тоже связана с банковской сферой. Мошенники звонят от имени банка и предлагают очень выгодную услугу, например, бесплатное программное обеспечение, кредит на развитие бизнеса и др.
«В данном случае просят, чтобы вы предоставили код из смс, номер карты и так далее. То есть пытаются получить доступ к вашему счету. Либо второй момент: мошенники предлагают вам антивирусную программу, якобы она на определенный период времени бесплатна. Но эта программа является фишинговой. Как только вы ее установите, мошенники получат доступ к вашему счету и спишут деньги», — рассказал эксперт.
Как распознать обман
Стоит запомнить, что сотрудники банка не станут просить персональные данные, данные вашей карты и код из смс. В любом случае это будут мошенники.
Рассылка от крупной компании
Третья схема, по словам руководителя направления по безопасности бизнеса в комитете по наставничеству Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ», связана с взаимодействием между компаниями.
«Офицеры крупной компании предлагают вам определенный закрытый тендер. И, соответственно, очень выгодное условие для участия в нем. Но, чтобы участвовать в этом тендере, вам необходим сертификат. Сертификат, который можно получить в специальном органе. Допустим, реальный сертификат стоит 100 тыс. рублей, а его предлагают оформить за 60 тыс. рублей. Но компания, в которой вы будете получать этот сертификат, она, соответственно, фирма-однодневка, которая принадлежит мошенникам. Как только вы воспользуетесь покупкой данного сертификата, то вы, опять же, потеряете деньги», — сказал Юрий Кожевников.
Он добавил, что мошенники могут даже получить доступ к электронной почте фирмы от имени которой якобы поступает выгодное предложение и сделать рассылку от ее имени. Тогда схема становится более продуманной.
Как распознать обман?
«Когда вам пришло подобное электронное письмо, надо понимать, что оно должно содержать ссылку на домен, который будет принадлежать крупной компании. Это будет не личная почта. Далее тендеры можно найти в единой информационной системе, там фиксируются все официальные закупки», — сказал эксперт.
Договор от крупной фирмы
В четвертой мошеннической схеме, о которой рассказал Юрий Кожевников, злоумышленники также представляются сотрудниками крупной компании, но на этот раз предлагают очень выгодную сделку по покупке товара или определенной услуги. Для этого они присылают соответствующий договор.
«Что в этом случае происходит? Они подменяют реквизиты компании, отметив, что вам нужно внести аванс. То есть это крупная компания, но те реквизиты, которые вам присылают потом в счете, не принадлежат этой фирме. Когда вы производите перевод, соответственно, деньги уходят стороннему юридическому лицу», — объяснил руководитель направления по безопасности бизнеса в комитете по наставничеству Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ».
Как распознать обман?
Прежде всего, по словам Юрия Кожевникова, предпринимателям нужно внимательно изучать договор и, если вы с контрагентом взаимодействуете не впервые, сверить с прошлыми реквизитами. Также можно позвонить в компанию и уточнить, действительно ли вам направили выгодное предложение.
«Также нужно научиться отслеживать фирмы-однодневки. Самые простые условия — зайти на сайт Налог.ру, посмотреть информацию об этой компании, как давно она создана. Бывает и так, когда мошенники покупают уже действующую компанию с наработанной историей и, соответственно, сменяют директора и учредителя. В этом случае можно посмотреть, как часто менялись директора и учредители. Можно посмотреть на сайте арбитражных судов, есть ли у компании арбитражный спор, подавали ли на нее в суд. Также можно зайти на сайт службы судебных приставов и точно так же отследить историю фирмы», — порекомендовал эксперт.
Поставка товаров
В данном случае, по словам Юрия Кожевникова, мошенники обещают поставить какой-либо товар по низким ценам, при этом просят внести аванс якобы для того, чтобы зафиксировать условия сделки. Предприниматель заключает договор и вносит предоплату. Больше мошенники не выходят на связь.
Как распознать обман?
«Чтобы украсть деньги, мошенники создают фирмы-однодневки. Поэтому перед заключением сделки проверьте потенциального партнера через ФСН и онлайн-сервисы. Заключайте договоры через ЭДО. Завладеть чужой электронной подписью сложнее, чем подделать печать на бумаге. Из сертификата электронной подписи можно узнать, кто, когда и где его получил. Также все удостоверяющие центры хранят копии документов, по которым выдавалась подпись. Изучите отзывы о компании в интернете», — сказал он.
Руководитель направления по безопасности бизнеса в комитете по наставничеству Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ» добавил, что предпринимателям стоит проверять всех контрагентов перед заключением сделки, а также внимательнее относиться к договорам.
«Необходимо тщательно проверять договор, тщательно проверять условия, контракты, которые подписываете. Как минимум — пользоваться юридической поддержкой на аутсорсинге. Надо обязательно взять за правило смотреть ваших партнеров на сайте арбитражных судов. Возможно, ваш партнер уже находится в предбанкротном состоянии или на стадии банкротства. Тогда вам уже будет не вернуть деньги, потому что они попадут в конкурсную массу. Или, наоборот, товары, которые вы поставили, также могут не вернуться. Помните, что безопасность — это залог успешного развития вашей предпринимательской деятельности», — заключил Юрий Кожевников.