У предпринимателей есть отличительная черта — высокий аппетит к риску, и женщины в бизнесе не исключение. Есть некая иллюзия, что в своем-то бизнесе ты все понимаешь и контролируешь. Можно быть ответственным за свой профессионализм как собственника и руководителя, но нельзя полностью защитить бизнес от рисков.
Какие риски в бизнесе есть у женщины
- Банкротство, ликвидация компании.
- Долговые обязательства владельцев бизнеса (при личном банкротстве, привлечении к субсидиарной ответственности по долгам бизнеса).
- Субсидиарная ответственность.
- Нестабильный доход от бизнеса.
- Недружественные действия или фатальные ошибки партнеров, сотрудников и доверенных лиц.
- Уход партнера.
- Экономические кризисы, изменение политической и экономической ситуации.
- Претензии налоговых органов.
- Притязания третьих лиц (рейдерские захваты, родственники).
Портфель российского предпринимателя — это классика: 80–90% — это свой бизнес. Большинство предпринимателей реинвестируют доход в собственное предприятие. Такой подход понятен, но он имеет существенный недостаток: вкладывая все сбережения в один проект, предприниматель не распределяет риски.
Основной риск, который недооценивает подавляющее большинство предпринимателей, — это риск спада или потери своего бизнеса в среднесрочной или долгосрочной перспективе.
Рано или поздно любой предприниматель отойдет от дел. Если его бизнес будет расти и приносить ему доход на всех этапах его личного жизненного цикла, то об источнике личных расходов на жизнь не стоит волноваться.
Но если развитие бизнеса пойдет по негативному сценарию в будущем, то женщина-предприниматель рискует не только потерять весь свой капитал, но и не иметь ни времени, ни ресурсов, ни сил на то, чтобы сформировать новый источник дохода для себя и своей семьи.
Что увеличивает риски женщины в бизнесе
- Личные деньги и деньги бизнеса — один кошелек.
- Нет личных резервов, инструментов личной и семейной финансовой защиты.
- Бизнес ради бизнеса — без прибыли и развития.
- Невыплата зарплаты себе как собственнику или управляющему.
- Реинвестирование всего дохода в бизнес, отсутствие других видов инвестиций.
- Отсутствие портфеля за пределами своего бизнеса: «все яйца в одной корзине».
Помимо рисков, связанных с бизнесом, есть риски, связанные с личностью женщины-предпринимателя. Это потеря трудоспособности, ущерб имуществу или его потеря, развод и раздел активов супругами, декрет, пенсионный возраст, состояние здоровья.
Финансовая независимость — это основа защищенности женщины. Именно поэтому современные женщины, особенно предприниматели, хотят в первую очередь финансовой безопасности — положения, позволяющего сохранить жизненный комфорт, не зависящего от внешних обстоятельств (уход из бизнеса, развод, проблемы со здоровьем, пенсия и так далее). Именно поэтому важно учитывать риски в бизнесе и формировать личный портфель отдельно от бизнеса.
Личный капитал — это способ для женщины-предпринимателя обеспечить личную финансовую безопасность для себя и своей семьи независимо от рисков в бизнесе.
Как женщине в бизнесе сохранять финансовую независимость
- В первую очередь не откладывать решение вопросов безопасности! Риск — это непредвиденное событие, которое может реализоваться в любой момент.
- Провести стресс-тесты: какие риски критично влияют на вашу финансовую безопасность? Как будете себя вести, если реализуются один или сразу все риски? Не побежите ли сразу распродавать все или часть активов, чтобы закрыть бреши на непредвиденные расходы? Что сделать, чтобы снизить влияние этих рисков? Есть ли риск потерять часть или все имеющиеся активы? Нельзя допустить, чтобы любое событие привело к непредвиденному и крупному изъятию из бизнеса: нужно обязательно оформить защиту от таких рисков. Также необходимо защитить бизнес на случай развода и взыскания.
- Платить себе, не вливать все личные деньги и доход только в бизнес, создавать личный инвестиционный портфель вне бизнеса.
- Разделить личные деньги и деньги бизнеса. Это поможет сделать четкая постановка личных финансовых целей и личный финансовый план, разработанный самостоятельно или при помощи профессионального финансового советника.
- Создавать личный капитал и иметь источники дохода вне своего бизнеса