Инвестиции — не просто способ увеличить капитал, но и мощный инструмент для достижения финансовой независимости. Сейчас на рынке особенно популярны такие виды инвестиций, как вложения в апартаменты, банковские депозиты и ценные бумаги. О том, почему банковские вклады становятся все привлекательнее, какие риски содержат в себе ценные бумаги и как превратить недвижимость в стабильный доход без рисков, «Деловой газете. Юг» рассказали эксперты в сфере экономики и инвестиций.
Вклады
Обычно банковский вклад считается самым консервативным финансовым инструментом для накопления средств, где не стоит ждать высокой доходности. Однако при действующей ставке многие инвесторы предпочитают не рисковать средствами на волатильном рынке, а получить гарантированный доход.
Как рассказал единый бизнес-лидер ВТБ и «Открытия» в Краснодарском крае Сергей Кадакин, по итогам первого полугодия объем розничных депозитов в Краснодарском крае вырос до 197 млрд рублей. По словам эксперта, на сберегательную активность россиян сейчас влияют высокие ставки по депозитам.
«На протяжении восьми месяцев подряд ключевая ставка была зафиксирована на уровне 16%, сейчас она дошла до отметки 18%. И в этих условиях клиенты предпочитают отложить крупные покупки и разместить свои накопленные средства во вкладах», — сказал единый бизнес-лидер ВТБ и «Открытия» в Краснодарском крае.
Он добавил, что сейчас вкладчики Краснодарского края в основном проявляют интерес к «коротким» и среднесрочным продуктам — на них приходится большинство всех открытых в этом году вкладов. Данный вид инвестиций подойдет для пассивного заработка, который можно получать в короткий срок.
Ценные бумаги
Ценные бумаги — еще одна возможность для инвестиций. Доктор экономических наук, квалифицированный инвестор, основатель и руководитель школы финансов Наталья Климова рассказала, что сейчас вложения в российский рынок демонстрируют как возможности, так и риски.
Преимущества инвестиций в ценные бумаги включают в себя возможность получения высокой доходности за счет роста цен на акции и выплаты дивидендов. Также есть возможность диверсификации средств на небольшие суммы: инвестирование в различные активы снижает риски и помогает защитить капитал.
Эксперт подчеркнула, что у ценных бумаг высокая ликвидность: их легко купить и продать на фондовом рынке — для этого требуются секунды.
При этом следует учитывать такие риски, как волатильность рынка: цены на акции могут значительно колебаться, что может привести к убыткам. Негативно влиять на стоимость активов могут и общие экономические условия. Существует возможность дефолта эмитента облигаций, а недостаток или искажение информации о компании может привести к неправильным инвестиционным решениям.
«С одной стороны, после значительного падения котировок в последние месяцы многие акции торгуются на привлекательных уровнях, если смотреть по цене июня 2024 года. Индекс Мосбиржи упал со своих максимальных значений на 17%. Это создает потенциальные возможности для долгосрочных инвесторов. С другой стороны, важно помнить о геополитической нестабильности и экономических рисках», — подчеркнула эксперт.
Так, данный вид инвестиций, в отличие от банковских депозитов, сопряжен с высокими рисками. Вложения в ценные бумаги могут подойти тем, кто имеет финансовую подушку безопасности и готов посвящать много времени отслеживанию рынка.
Инвестиции в недвижимость
Если рассматривать рынок недвижимости, то сегодня могут быть привлекательными инвестиции в курортную недвижимость и сервисные апартаменты. По словам директора АН «Центр-Юг» Елены Рашевской, основные плюсы данного вида инвестиций заключаются в:
- потенциале дохода. Курортные объекты часто сдаются в аренду на краткосрочный период, что позволяет их владельцам получать высокий доход во время туристического сезона;
- возможностях личного отдыха. Владение курортной недвижимостью предоставляет возможность регулярного отдыха в любимом месте, что может значительно снизить затраты на путешествия и проживание;
- капитализации. В долгосрочной перспективе стоимость курортной недвижимости может увеличиваться, особенно в популярных туристических направлениях;
- разнообразных вариантах использования. Владелец может использовать недвижимость по своему усмотрению: для собственного отдыха, сдачи в аренду или комбинировать оба варианта.
Заместитель генерального директора ГК «Самсон» Денис Сериков добавил, что отдельными преимуществами обладают вложения в гостиничные номера с сервисным управлением: они более ликвидны и быстрореализуемы по сравнению с обычными квартирами. Несмотря на плюсы, по словам эксперта, сейчас желающим инвестировать в сервисные апартаменты или курортную недвижимость крайне важно учитывать конкретную локацию.
«Есть места, где рынок перенасыщен предложениями, и тут возврат инвестиций может зависеть от множества факторов. Главный риск в таких случаях — высокая конкуренция. Но есть новые, стремительно развивающиеся курорты, где вложения в недвижимость на начальном этапе могут обеспечить отличную капитализацию уже за первые три-пять лет. Например, в Архызе, который сейчас активно развивается, гостиничный номер совокупно от аренды и капитализации может в среднем приносить 18–20% годовых. Это действительно привлекательные цифры», — отметил эксперт.
Денис Сериков добавил, что если продолжить рассматривать Архыз, то минимальный капитал для инвестиций в курортную недвижимость локации составит 9 млн рублей — это стоимость полностью оборудованного номера категории стандарт.
Однако важно не забывать и о рисках. Если выбрать ненадежного партнера или непривлекательную локацию, то инвестиции могут не оправдаться. Ключевым моментом, по словам заместителя гендиректора ГК «Самсон», является выбор профессиональной управляющей компании.
«По сути, вы уже покупаете готовый бизнес, который приносит доход без вашего участия. С помощью профессиональной управляющей компании вы получаете чистый гарантированный пассивный доход. Такие компании берут на себя всю операционную деятельность, а вы можете отслеживать эффективность их работы через ежеквартальные отчеты. Это позволяет оставаться в курсе событий, не погружаясь в рутинные задачи», — рассказал Денис Сериков.
В зависимости от целей и ожиданий от инвестиций заместитель генерального директора ГК «Самсон» Денис Сериков рекомендует рассматривать разные стратегии.
— Сдача гостиничного номера на долгий срок. Это стабильный источник дохода, который позволяет получать регулярные выплаты от арендаторов. Например, стандартный номер в ГК «Романтик» площадью 24 кв. метра только от аренды будет приносить около 1,1 млн рублей в год, по самым пессимистичным прогнозам. А люкс площадью 48 кв. метров может приносить не менее 2,2 млн рублей.
— Покупка номера с целью перепродажи. Здесь важно выбрать лот, который обещает наилучшее повышение цены. Ключевые факторы для успешной перепродажи включают выбор локации, а также предстоящие инфраструктурные изменения. Если говорить об Архызе, последние три года стоимость недвижимости росла на 20–25% в год и, даже по самым пессимистичным оценкам, продолжит расти минимум на 10% в год.
«Покупка недвижимости — это вклад в будущее, и чем раньше войти в проект, тем быстрее начнется период окупаемости. С учетом дохода от аренды и капитализации, даже по очень осторожным прогнозам, период окупаемости гостиничного номера в Архызе составит шесть-восемь лет. Таким образом, можно утверждать, что сейчас удачное время для инвестиций в курортную недвижимость, особенно в развивающихся регионах», — сказал Денис Сериков.
Директор АН «Центр-Юг» Елена Рашевская добавила, что в целом курортная недвижимость может стать отличным вложением, предоставляющим собственные преимущества в виде активного дохода и личного отдыха.
«Тем не менее перед принятием решения о покупке необходимо тщательно исследовать рынок, учитывать целенаправленные инвестиционные стратегии и сопоставлять преимущества и риски», — заключила эксперт.