Краудлендинг — это форма коллективного кредитования, при которой предприниматели получают займы от физических и юридических лиц через специальные онлайн-платформы. По сути, это когда обычные люди или компании напрямую финансируют другие бизнес-проекты.
Краудлендинг представляет собой одну из форм краудфандинга — коллективного привлечения средств через инвестиционные платформы. В отличие от краудинвестинга, где инвесторы получают долю в компании взамен на вложенные средства, в случае краудлендинга пользователи предоставляют деньги в виде займа, который впоследствии возвращается с процентами.
Как происходит сбор средств
Через специализированные инвестиционные платформы — онлайн-площадки для краудлендинга — пользователи интернета могут кредитовать различные проекты. Для получения средств компания должна заключить договор с платформой, зарегистрироваться на ней, предоставить необходимые документы о регистрации своего бизнеса и подготовить предложение для потенциальных инвесторов.
Кредит выдают под проценты, причем они очень высокие. В среднем 25% годовых.
Кто может воспользоваться краудлендингом
Каждая инвестиционная платформа имеет собственные правила отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег.
Обычно эти критерии такие:
– Компания должна существовать минимум 10-12 месяцев;
– Компания должна иметь постоянный оборот денег;
– У компании должна быть хорошая кредитная история.
В инвестиционном предложении необходимо указать срок его действия, а также минимальную и максимальную сумму, которую компания рассчитывает привлечь.
Если удастся собрать необходимую сумму в установленный срок, краудлендинговая платформа переведет компании средства инвесторов и автоматически оформит договоры между ними и предпринимателем.
Правила выплаты денег инвесторам
В указанный в договоре срок вы обязаны перевести на платформу требуемую сумму, включающую основной долг и проценты. После этого площадка распределит эти средства среди тех, кто инвестировал в бизнес.
Что будет, если не вернуть долг
В случае просрочки платформа может начислить штраф или неустойку или повысить процентную ставку. Размер санкций необходимо изучить в правилах конкретной платформы заранее.
Взыскивать долг будет либо инвестор, либо оператор инвестиционной платформы, то есть коммерческая организация, которая создала краудлендинговый сайт. Она зарегистрирована в специальном реестре Центрального банка России и отчитывается перед этим органом.
Статья подготовлена по материалам онлайн-портала Финансовая культура