Финансовая грамотность — это важный навык не только для владельцев бизнеса. Каждый человек хотя бы однажды задумывался о том, насколько грамотно он управляет своими финансами, как сформировать финансовую подушку безопасности и накопить капитал. Об этом в рамках мастер-класса «Квантовый рост бизнеса» рассказал финансовый эксперт и предприниматель Андрей Казаков.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность включает в себя знания и навыки, необходимые для построения здоровых отношений с деньгами. Она предполагает понимание основных принципов управления личными финансами, таких как:
— Планирование бюджета, контроль расходов и создание сбережений;
— Осведомленность о разнообразных финансовых инструментах и умение их применять.
Обучаться финансовой грамотности необходимо для того, чтобы:
— Снизить финансовый стресс и повысить уровень жизни;
— Достичь финансовой независимости и безопасности. Основной путь к достижению финансовой независимости и стабильности — это создание источников пассивного дохода.
Пассивный доход — это регулярные поступления денег, не зависящие от вашего текущего возраста, состояния здоровья или уровня активности. «Финансовая независимость – это ситуация, когда твой пассивный доход равен или немного больше, чем твои месячные расходы», – объяснил эксперт.
Как объяснил Андрей Казаков, финансовая свобода достигается тогда, когда пассивный доход человека значительно превосходит его личные расходы.
Принципы финансовой грамотности
— Учет доходов и расходов
Важно фиксировать все свои доходы и расходы, используя таблицы, приложения или онлайн-сервисы. Для проведения анализа необходимо сначала выделить основные статьи затрат, а затем найти способы их оптимизации.
«Когда мы ведем учет финансов в бизнесе, тогда мы можем с помощью аналитики и статистики посмотреть, где у нас увеличенные расходы и сможем их минимизировать, и можем смотреть, откуда мы можем взять больше доходов для того, чтобы их повысить», — объяснил эксперт.
Андрей Казаков подчеркнул, что ведение учета личных доходов и расходов помогает человеку осознать, какие траты являются ненужными, так как зачастую мы не замечаем своих импульсивных или излишних покупок.
Когда ведется учет, человек видит, сколько зарабатывает, на что тратит и, самое важное, сколько остается. Разница между доходами и расходами называется дельтой. Именно эта дельта служит инструментом для формирования капитала.
– Отсутствие «плохих» кредитов
Под плохими кредитами понимаются займы на товары или услуги, которые не способствуют увеличению дохода и не служат инструментом для инвестиций.
– Подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности — это сумма, достаточная для покрытия расходов на 3-6 месяцев. Рекомендуется хранить ее частично наличными, частью в иностранной валюте, а другую часть вложить в инструменты, способные приносить доход. Для создания такой подушки следует ежемесячно откладывать часть заработка. Она обеспечит спокойствие в непредвиденных обстоятельствах.
— Создание, сохранение и приумножение капитала
Поскольку у большинства нет достаточного капитала для обеспечения пассивного дохода, необходимо учиться самостоятельно формировать его.
Как формировать капитал
Эксперт подчеркнул, что главными факторами в формировании капитала являются стратегия и дисциплина. Основополагающий принцип заключается в том, что капитал создается за счет разницы между доходами и расходами, которую называют «дельтой».
«Если у вас есть положительная дельта – это уже начало формирования капитала», — рассказал финансовый эксперт.
Необходимо учитывать, что отложенные средства лучше вкладывать в инструменты, доходность которых превышает инфляцию.
Для наращивания капитала существуют различные инструменты: агрессивные и консервативные.
Андрей Казаков уточнил, что для создания капитала чаще используются агрессивные инструменты, обладающие высокой доходностью, но сопряженные с большими рисками. После накопления капитала для обеспечения пассивного дохода и финансовой независимости его целесообразно переводить в консервативные инструменты. Эти инструменты предлагают меньшую доходность, но обеспечивают стабильность и надежность поступлений.
Агрессивные инструменты для увеличения капитала включают криптовалюту, фондовый рынок, участие в IPO и инвестиции в бизнес. Они способны принести до 50% годовой доходности, однако требуют взвешенного подхода и тщательно продуманной стратегии.
Консервативные инструменты для увеличения капитала охватывают такие направления, как вложения в недвижимость, облигации, дивидендные акции, банковские депозиты и драгоценные металлы. Эти активы обеспечивают стабильный рентный доход, хотя и не обещают высоких краткосрочных прибылей. Их преимущество — надежность.
Завершая выступление, Андрей Казаков подчеркнул, что финансовая грамотность — это не просто свод правил, а образ жизни, который приведет к финансовой свободе и обеспечит стабильное будущее.
Диана Клейн