В России с 1 марта 2025 года вступило в силу нововведение, позволяющее гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов и займов на свое имя. Эта мера направлена на защиту граждан от мошеннических действий, когда злоумышленники берут кредиты, используя чужие документы.
Отметка о самозапрете будет внесена в кредитную историю уже на следующий день после обращения, и именно с этого момента будет действовать ограничение. Это означает, что если кто-то попытается оформить кредит или займ на ваше имя, банки и микрофинансовые организации (МФО) увидят отметку о запрете и откажут в выдаче средств.
Процедура оформления самозапрета абсолютно бесплатна. Граждане могут воспользоваться порталом Госуслуги, где они смогут оставить пометку в своей кредитной истории о том, что запрещают выдачу кредитов и займов. Все финансовые организации обязаны проверять кредитные истории заемщиков при рассмотрении заявок на кредиты, поэтому отметка о самозапрете будет обязательной для учета.
Кроме того, существует возможность персонализированной настройки самозапрета. К примеру, можно заблокировать получение микрозаймов в микрофинансовых организациях, оставив открытой возможность оформления кредитов в банковских учреждениях. Также можно установить ограничение исключительно на онлайн-заявки, в то время как оформление кредитных продуктов непосредственно в отделениях банков будет доступно без каких-либо ограничений.
Как оформить самозапрет
Процесс оформления самозапрета достаточно прост. Он осуществляется через портал Госуслуг, требуя лишь подтвержденной учетной записи. После отправки заявления, на Госуслугах появится уведомление с условиями самозапрета и датой его вступления в силу. Обычно ограничение начинает действовать на следующий день после подачи заявки.
На какие кредиты можно сделать самозапрет
Необходимо помнить, что самозапрет не распространяется на все виды кредитов. Он не будет действовать на кредиты с минимальными рисками мошенничества, такие как ипотечные кредиты, кредиты под залог автомобиля и образовательные кредиты, которые имеют государственную поддержку. Это связано с тем, что у мошенников практически нет шансов завладеть средствами по таким кредитам, так как они требуют значительных проверок и документов.
Если человеку понадобится взять кредит
Самозапрет можно отменить в любое время, подав соответствующее заявление через Госуслуги. Важно помнить, что отмена запрета вступает в силу через два дня. Эта двухдневная отсрочка предназначена для тщательного обдумывания решения, особенно если на принятие решения оказывается внешнее давление.
Для отмены самозапрета потребуется усиленная электронная подпись (УЭП), которая легко и бесплатно оформляется через приложение Госключ. В качестве альтернативы, отмену можно осуществить через МФЦ, где заявление принимается по предъявлении паспорта, без необходимости использования УЭП.
Помните, что установка и отмена самозапрета являются бесплатными процедурами, и их можно повторять неограниченное количество раз.
Что делать, если уже есть кредиты
Независимо от количества уже имеющихся кредитов, эта мера блокирует только возможность получения новых займов и кредитов. Существующие кредитные договоры, включая кредитные карты, продолжают действовать в прежнем режиме. Однако, для открытия новой кредитной карты потребуется временно снять самозапрет.
Можно ли получить запрет за родственника
Ограничение для другого лица можно установить только при наличии у вас юридического основания действовать от его имени. Это возможно, например, если вы являетесь его законным опекуном или обладаете нотариально заверенной доверенностью, дающей вам соответствующие полномочия.
Могут ли банки проигнорировать запрет
Если банк или МФО проигнорируют установленный самозапрет и все же оформят кредит, человек не обязан его погашать. В случае обнаружения ошибочного кредита, необходимо направить письменное заявление в банк или МФО, указав на нарушение установленного запрета. В заявлении следует потребовать удаления незаконного кредитного договора из кредитной истории. Законодательство обязывает кредитные организации выполнить это требование в течение десяти рабочих дней. При игнорировании заявления, можно обратиться в Центральный банк РФ или в суд для защиты своих прав.
Начиная с 1 сентября 2025 года, оформить самозапрет можно будет в любом многофункциональном центре (МФЦ). Однако отдельные МФЦ планируют ввести данную услугу уже до этой даты.
Статья подготовлена с помощью онлайн-портала Финансовая культура