Большая численность населения, один из крупнейших автопарков в России и статус транзитного узла делают Краснодарский край привлекательной мишенью для страховых мошенников. Кубань вошла в число пяти российских регионов с самым высоким уровнем мошенничества в сфере каско. Об этом свидетельствуют данные Всероссийского союза страховщиков. В целом по стране ситуация тревожная: в 2025 году ущерб от подобных преступлений вырос вдвое относительно предыдущего года — до 1,95 млрд рублей только в сфере каско. Уже в начале 2026 года убытки увеличились ещё на 15 %.
Помимо Краснодара, в пятёрку наиболее проблемных территорий вошли Смоленск (лидер по уровню мошенничества), Москва, Санкт‑Петербург и Новосибирск. Специалисты отмечают, что сохранение такой динамики может спровоцировать рост цен на полисы каско, что напрямую затронет интересы местных автовладельцев.
По данным пресс-службы ГУ МВД РФ Кубани, только с января по апрель 2026 года органы предварительного следствия и дознания возбудили 8 уголовных дел о мошенничестве в сфере страхования, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года число возбужденных дел выросло на треть.
При этом, по оценке председателя Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуарда Гайдаенко, за 2025 год страховое сообщество направило в полицию около 520 заявлений о мошенничестве, из них минимум 50% — это подставные и ДТП, связанные с инсценировками.
«Если мы будем говорить абсолютные цифры, то убытки составляют около 2,8 млрд рублей», — сказал Эдуард Гайдаенко.
«Деловая газета.Юг» исследовала, насколько остро сегодня стоит проблема страхового мошенничества в Краснодарском крае, какие схемы наиболее распространены в регионе и как организована борьба с такими мошенниками.
Подставные и ИИ-ДТП
По данным РСА, в январе-марте 2026 года страховщики Краснодарского края направили в правоохранительные органы 114 заявлений по фактам возможного мошенничества в сфере ОСАГО на сумму свыше 32 млн рублей. При этом доля возбужденных уголовных дел сократилась до 5,3%, тогда как годом ранее показатель составлял 14,5%. Представители страхового сообщества связывают это со снижением эффективности правоохранительного реагирования при сохраняющемся уровне подозрительных страховых случаев.
В целом в Краснодарском крае в среднем в год регистрируется 100 тыс. случаев убытков в сфере автострахования, из них 90% урегулируется страховыми компаниями в срок и в той сумме, которая требуется для ремонта автомобиля, отметил глава Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуард Гайдаенко. При этом около 10% убытков переходят в иную форму регулирования, в частности, к аварийным комиссарам.
«Это старая история, которая была еще во времена возрождения ОСАГО. Аварийный комиссар приезжает на место ДТП и пытается договориться с потерпевшим о выкупе убытка и дальше представлять его интересы и в страховой компании, и в банках, и в суде. Однако владельцы транспортных средств все реже и реже идут на такие сделки, потому что понимают, какие риски влечет доверенность с полным правом открытия расчетных счетов в банке и др.», — сказал Эдуарда Гайдаенко.
Тем не менее, по словам главы Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края, аварийные комиссары продолжают использовать три схемы: выкуп с доверенностью и договором цессии, выкуп случая с доверенностью, но без договора цессии, а также намеренное увеличение убытков через дополнительные экспертизы.
«Все эти три модели крайне невыгодны для потребителей, потому что они теряют часть выплат», — сказал Эдуард Гайдаенко.
Помимо аварийных комиссаров, в сфере автомошенничества распространены инсценировки ДТП: по словам эксперта, группировки организовывают подставные аварии, после чего требуют средства от страховых компаний.
Так, по данным картотеки судебных и нормативных актов РФ, в ноябре 2025 года Армавирский горсуд Краснодарского края вынес решение в отношении восьми фигурантов по иску ПАО СК «Росгосстрах». Суд установил, что ответчики инсценировали 6 ДТП в Краснодаре, Туапсе и Армавире, после чего подавали заявления о возмещении в размере от 163 до 982 тыс. рублей и через суд добивались выплат. В результате компании причинили ущерб в размере около 3 млн рублей. Рассмотрев материалы дела, суд взыскал средства с ответчиков солидарно по каждому эпизоду.
Выселковский райсуд Краснодарского края в августе 2025 года также вынес решение по делу о страховом мошенничестве. Представитель САО «РЕСО-Гарантия» обратился в суд с иском к группе людей, которые инсценировали ДТП в Краснодаре, чтобы получить страховую выплату по ОСАГО. Сначала страховая отказала в выплате, потому что экспертиза показала, что повреждения машины не соответствуют заявленной аварии, но один из участников схемы через суд все же взыскал со страховой более 800 тыс. рублей.
После этого компания добилась возбуждения уголовного дела, и следствие установило, что авария была постановочной: участники специально столкнули автомобили и ввели в заблуждение ГИБДД, суд и страховую компанию. В итоге фигурантов признали виновными в мошенничестве в сфере страхования, а затем уже в гражданском процессе суд обязал их солидарно вернуть страховой компании причиненный ущерб и дополнительные расходы, в частности, размер пошлин.
Дополнительным фактором риска становится использование цифровых технологий и инструментов искусственного интеллекта. Так, подставные ДТП научились делать без физического ущерба: мошенники используют нейросети, чтобы подделывать фотографии аварий, и в дальнейшем пытаются получить выплаты по ОСАГО, сообщал руководитель блока «Урегулирование убытков» «Росгосстраха» Арман Гаспарян.
«На первый взгляд, может показаться, что такое можно использовать для пранка — пошутить над знакомыми. Но, если внимательно вчитаться в текст подобного объявления — а там часто пишут, что такие фото можно сделать для грузовиков, специальной техники, — то становится понятно, что это делается не для пранка», — сказал Арман Гаспарян, его слова передают РИА Новости.
Стоимость услуги по генерации таких фото на сайтах объявлений начинается от 50 рублей. Однако при оформлении аварии, например, через Госуслуги, загрузить ложную фотографию не получится: система требует сделать новое фото, а не загружать из галереи.
При этом самой большой группой организованных преступников в сфере автострахования, по словам главы Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края, являются те, кто подставляет автомобиль под большегрузы.
«Мошенники на своем автомобиле следят за грузовым авто, и в нужный момент выставляют специальную преграду-помеху. Когда грузовой автомобиль начинает эту помеху объезжать, они тут же подъезжают под грузовой автомобиль и совершают ДТП. В целом, если ранее мы говорили о большом количестве случаев потребительского мошенничества, то теперь мы наблюдаем активную деятельность целенаправленно созданных преступных групп», — сказал Эдуард Гайдаенко.
«Мы боремся со страховым мошенничеством, но аферисты придумывают всё новые способы обмана. Если сравнить дела, которые мы расследовали 2-3 года назад, с теми, которые мы ведем в этом году, можно уверенно сказать, что уровень подготовки мошенников вырос. Они научились хорошо маскировать свои противоправные действия. В том числе распространение получила схема, в которой мошенники специально подставляют свою машину под большегрузный автомобиль. ДТП происходит реально, и доказать факт умысла сложно. Однако мы проводим ряд экспертиз, которые указывают на умышленный характер ДТП, работаем и с водителями большегрузов, которых сделали «виновниками» аварии, и с их компаниями-работодателями», — также подтвердил Руслан Ахиджак, заместитель директора Краснодарского краевого регионального центра РЕСО-Гарантия по безопасности.
Еще одной схемой, расползающейся по всей России, стало оформление мошенниками полисов страхования на постороннего человека без его ведома. Затем по сценарию аферисты совершают/ имитируют ДТП якобы с участием этого человека. Страховые компании выявляют такие случаи и в Краснодаре. «По данным кейсам уже проводится работа правоохранительными органами. Пример с гражданином О., на которого оформлено много полисов, про которые он не знал. Сам О. в рамках иска ВСК о признании недействительным полиса страхования дал пояснения, что является собственником иного ТС и с ВСК договоров не заключал. Указанный в заявлении мобильный номер телефона не принадлежит в России ни одному оператору. На данное лицо оформлено много иных полисов ОСАГО: на Форд Мондео, Митцубиси Лансер, Киа Сид, Хендай Солярис, Рено, Даймлер, МАЗ, Шкода Рапид, Киа Оптима, Дэу нексия. Указанный во всех полисах паспорт гражданина О. принадлежит иному лицу. При этом водительское удостоверение действительно принадлежит фигуранту», — рассказали в Страховом Доме ВСК.
В результате рост числа фиктивных и подставных ДТП влияет на стоимость полисов ОСАГО, повышает нагрузку на судебную систему и способствует формированию теневого рынка посреднических услуг вокруг страховых выплат.
«Из-за этих действий происходит удорожание стоимости полиса ОСАГО. <…> Если сейчас комбинированный коэффициент убыточности составляет 92%, остается 8% коридора рентабельности и убыточности для страховой компании, то если предположить, что 2,8 млрд рублей страховые компании выплатят мошенникам, то убыточность составит 110%. Это говорит о том, что полис страхования ОСАГО подорожает как минимум на 10%», — подчеркнул глава Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края. Главный аргумент страховщиков – бизнес не может работать себе в убыток.
Страхование жизни
Рынок страхования жизни в России демонстрирует устойчивый рост. По данным агентства «Эксперт РА», по итогам 2025 года объем страхового рынка составил 4 трлн рублей (+6,9%), при этом основное влияние на динамику оказало страхование жизни (+10,8% за 2025 год). При этом, по словам Эдуарда Гайдаенко, в сфере страхования жизни также появляются мошенники.
«По сути, это потребительское мошенничество. Человек берет ипотеку и оформляет инвалидность для того, чтобы не платить. Но у страховой компании есть алгоритмы вычисления данных действий, и они занимаются расследованием заявленного убытка, чтобы понять, настоящий ли случай инвалидности. Есть уже несколько уголовных дел , по которым проходят участники схемы», — сказал глава Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края.
Как сообщили «Деловой газете. Юг» в пресс-службе компании СК «Росгосстрах Жизнь», сейчас в основном преобладают мошеннические схемы, связанные с подделкой медицинских документов. При этом существуют и более сложные случаи, которые требуют тщательного и долгого расследования службой безопасности при тесном взаимодействии с правоохранительными органами. Они в результате раскрываются, и причастные к афере лица привлекаются к ответственности, отметили в компании.
В октябре 2025 года Краснодарский крайсуд вынес приговор в отношении 30-летнего жителя по делу о мошенничестве и покушениии на мошенничество в сфере страхования. Согласно материалам дела, мужчина, в составе организованной преступной группы, обманул страховые компании относительно наступления страховых случаев и похитил у ООО «НСГ — «Росэнерго», СПАО «Ингосстрах», АО «АльфаСтрахование», АО «СО» «Талисман» более 4 млн рублей по страховым выплатам. Позднее он вновь пытался похитить 1,5 млн рублей. В результате мужчину приговорили к 5 годам колонии общего режима.
В СК «Росгосстрах Жизнь» отметили, что, учитывая специфику продуктов страхования жизни, реализовать какие-то схемы в данной сфере достаточно сложно: преступники должны обладать хорошими знаниями в юридической и медицинской областях. Тем не менее, мошенничество по страхованию жизни может причинять значительный материальный ущерб страховым компаниям и гражданам, подчеркнули в пресс-службе страховой компании.
Меры защиты
Доля возбужденных уголовных дел по фактам страхового мошенничества в Краснодарском крае составляет около 6%. Как отметил Эдуард Гайдаенко, для того, чтобы данный показатель вырос, необходимо активное взаимодействие региональных страховщиков с правоохранительными органами.
«На протяжении семи лет ассоциация страховых организаций совместно с администрацией Краснодарского края подписывают совместный план мероприятий, который, в частности, направлен на повышение финансовой грамотности. В результате все меньше владельцев транспортных средств идут на уловки аварийных комиссаров и недобросовестных автоюристов. Они понимают, что теряют деньги при выплате, и выбирают самостоятельно обращаться в страховую компанию или к добросовестным автоюристам», — сказал он.
Для повышения финансовой грамотности, по словам главы Совета ассоциации страховых организаций Краснодарского края, в регионе размещают баннеры с информацией о том, как работает страхование.
Помимо этого, для студентов проводят мероприятия, на которых рассказывают о том, в каких случаях работает страховка.
«На мероприятиях проговаривается информация о том, что такое страхование, как это помогает в жизни, что такое автомобильное страхование, что такое страхование жизни и так далее. И вновь укажу, мы семь лет подряд подписываем совместный план мероприятий, и за это время мы видим тенденцию улучшения: потребитель все реже ведется на уловки», — сказал Эдуард Гайдаенко.
В России готовится ряд мер по ужесточению контроля и ответственности за страховое мошенничество. С перечнем предложений выступил следственный департамент МВД. Речь идёт о создании списка клиентов-«красных флагов» в ОСАГО — тех, кто неоднократно обращался за выплатами по однотипным авариям, а также тех, кто даёт противоречивые показания.
Дарья Коробская
